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Solutions pour une épargne résiliente : diversification, sécurité et gestion prudente des finances

Dans une optique de résilience financière, il existe des solutions vous permettant de sécuriser vous-même une partie de vos économies.  Pourquoi ? Parce que bien qu’étant très sûres au quotidien, les banques présentent néanmoins des failles pour votre épargne.


Peur d'un crash économique ou manque de confidence dans les banques? Voici des solutions pour une épargne résiliente

Mise à jour: Sep 2022

Mise en garde

Cet article a pour but unique de vous donner des idées et n'est absolument PAS un conseil en investissement. Vous restez entièrement responsable et libre de vos choix en toute connaissance de cause. 

*****

Conserver une partie de votre argent hors du système bancaire évite de mettre tous vos œufs dans le même panier comme le dit le fameux adage.

Ici, nous allons parler argent, mais pas parler d’investissement, ni de trading ou autre boursicotage. Pourquoi pas ? Parce que l’objectif traité par cet article est de pouvoir récupérer votre argent le plus rapidement et facilement possible.

Aussi, s’il est sur des comptes bloqués X années, dans une banque qui, on le verra, limite votre retrait en cash ou pire dans de l’immobilier qu’il faut vendre, vous comprenez que vos besoins urgents devront attendre...

Nous ne jugeons pas ces placements, ils sont juste hors propos pour cet article. Nous allons regarder où placer une partie de son argent de manière qu’il reste disponible, et vous le devinez, la solution miracle n’existe pas, pour pallier à divers scénarios, il va falloir diversifier. Nous allons donc vous présenter trois moyens qui s’inscrivent dans une démarche de résilience.




Avant de commencer : point sur les banques

les banques sont le moyen se placement traditionnel de l'épargne

Disposer de votre argent est toute une affaire

Certains seront étonnés de ne pas voir votre bon vieux compte courant ou le livret A dans le sommaire. C’est vrai qu'aujourd’hui, lorsqu’on parle d’avoir rapidement de l’argent, le retrait au distributeur est le plus rapide.

Idem lorsqu'il s'agit de faire un achat en ligne. Si nécessaire, un petit virement juste avant pour renflouer le compte. Ou peut-être même qu’un crédit prêt à servir à la demande a été souscrit. Effectivement, c’est le plus simple et rapide aujourd’hui.

Vous me voyez venir en train d’agiter les drapeaux de la panique financière et de vous parler de confiscation d’argent ? Eh bien même pas ! Sachez que le système est parfaitement adapté à nos « petits » retraits du quotidien et donne l’illusion que vous disposez librement de VOTRE argent. 

Cependant, je vous mets au défi, (au sens littéral, allez demander à votre banque) de récupérer facilement 6000€ en liquide demain: Vous n'y arriverez pas.

Maintenant imaginez qu'en cas de crise/panique financière, tout le monde aura la même idée, et trois jours, c'est long : Les institutions bancaires refuseront de voir des fuites massives d’argent et feront ce qu’elles peuvent pour les limiter en baissant drastiquement les plafonds de retrait, comme c’était le cas lors de la crise Grecque de 2015.


À qui appartient l'argent déposé à la banque ?

Quand on n'y a jamais réfléchi, la réponse semble évidente : "L'argent déposé en banque appartient au dépositaire". Mais si vous avez déjà fait des recherches sur ce type de question sur le net, vous êtes certainement déjà tombé sur des affirmations du type : "L’argent n’est plus à vous puisque vous l’avez cédé légalement à la banque. La banque a en retour une dette envers vous, une promesse de vous le resituer".

Cette seconde affirmation est fausse. L'argent en banque reste bien le vôtre. La banque est dépositaire et vous offre uniquement un service de dépôt. Du moins en France, car sachez que le fait de céder son argent à la banque est vrai aux USA et en Angleterre.

Lorsque vous lisez cela sur un article, prenez donc beaucoup de recul sur ce que vous lirez, car la personne qui l'a rédigé ne s'est pas suffisamment renseignée ou agite volontairement des informations fausses et alarmistes pour vous inciter à acheter une formation ou autre.


Votre argent protégé quoi qu'il arrive ?

La faillite des banques

Un autre point sur le système bancaire Européen : Si suite a de graves difficultés financières, une banque fait faillite, elle n'est alors plus en état de resituer les fonds à ses clients. Il y a alors 2 cas possibles:

  • Soit votre banque est de faible importance (dans l'équilibre de l'écosystème bancaire): Dans ce cas la banque est menée à la faillite, puis les clients sont indemnisés par le  FGDR (Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution), dans la limite de 100 000€ par client et par établissement bancaire.  

  • Soit votre banque est importante pour l'équilibre du système (Sa faillite serait le début d'une réaction en chaine entrainant d'autres banques dans son sillage) : dans ce cas, pour lui éviter la banqueroute, on applique le mécanisme de résolution bancaire: Une aide supplémentaire au niveau Européen intervient et est complétée par un épongement de la dette par les créanciers de la banque en difficulté: En 1er, les actionnaires, puis les détenteurs de titres et autres créanciers, et enfin les clients qui détiennent plus de 100 000€. Oui, dans ce cas la banque peut se renflouer en prélevant directement sur le compte de ses clients (particuliers ou entreprises) !

Bref, dans les deux cas, il y a un seuil de 100 000€ (La grande majorité d'entre nous) en dessous duquel notre argent semble protégé. Nous verrons que ce n'est pas forcément le cas...


Le FGDR

On en a parlé dans le paragraphe ci dessus, mais que se cache-t-il derrière le fond de garantie des dépôts?

  • Tout d'abord son existence est l'application d'une directive Européenne pour faire face à la crise de 2008. Elle est entrée en vigueur le 1er octobre 2010. Depuis différentes législations s'occupent de la faire évoluer, la dernière importante en date étant la DGSD2 de 2014.
  • Ce fond est par contre de portée nationale, il en existe donc plusieurs au sein de l'Union Européenne.
  • Son financement est assuré par les établissements bancaires qui ont obligation d'y adhérer. Ainsi fin 2020, ce fond s'élève à 3,9 milliards et se fixe l'objectif de 5,5 milliards pour 2024.
  • Le fond est débloqué en 7 jours, ce qui est vraiment honorable vis-à-vis des sommes en jeu.
  • Ce fond ne dort pas sur un compte en attendant une crise. L'argent est placé à 58% sur des supports monétaires et à 29% sur des supports obligataires, qui sont réputés pour être les moins risqués.


Les comptes garantis par l'État et autres assurances

L'État garanti l'indemnisation à 100% des livrets A, LDD et LEP. Le fond qui couvre cela est le FGDR. C'est donc en plus des 100 000€ dont on a parlé précédemment.

On peut se dire que cette garantie à 100% par l'état se reprise en cas de défaillance du FGDR. Honnêtement, je ne connais pas le détail, mais je reste méfiant.

Les sommes versées par les contrats d’assurance vie sont garantis à hauteur de 70 000 euros par déposant et par société d’assurance par le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP).

Actions, obligations, fonds d'investissement (SICAV, FCP, etc.), titres de créance, certificats de dépôt et parts sociales sont garantis à hauteur de 70 000 euros pour l'ensemble des instruments financiers par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution, la « garantie titres ».


Simulation d'utilisation du FGDR

Maintenant petit calcul sur un coin de table: Une recherche internet de 2 minutes nous dit que l'épargne moyenne des Français est 44 000€. Pour être hyper prudent avec ce calcul, prenons comme hypothèses sécuritaires:

  • Tous les épargnants possèdent la moitié en livret garanti par l'état (Livret A, LDD par exemple), soit 22 000 de "protégé" (soyons optimistes),
  • Tout le monde a réparti les autres 22 000€ restants sur 2 banques, soit 11 000€ par banque (au cas où une banque est en difficulté).

Ça peut sembler "trop" sécuritaire, mais vous verrez, ça ne change rien à la conclusion. Posons:

5,5M€ du FGDR / 11 000€ d'épargne à indemniser par personne = 500 000 comptes couvrables par le FGBD. Sachant que nous sommes 67 millions en France... Bref, cela ne sera jamais suffisant pour sauver ne serait-ce qu'une banque.

Gardez en tête que si les états, la BCE ou autres institutions interviennent, c'est pour sauver la banque, PAS votre compte. Sauver une banque, concrètement et simplement cela se fait par un crédit (colossal) auprès d'autres grosses banques... On ne fait qu'empirer tout le système.


Conclusions sur les risques

Cela signifie donc que votre argent placé en institution bancaire est loin d'être totalement assuré, et encore moins intouchable ! À votre détriment et au profit du système bancaire ! 


  •  Sachant que ce FGDR est aussi insuffisant que les canots de sauvetage du Titanic. Il ne suffit déjà pas pour une petite banque alors imaginez qu'il y ait au moins 2 banques en faillite…
    L'argent du FGDR est placé également sur des fonds monétaires: je ne veux pas rentrer dans les détails sur cet article, mais les fonds monétaires et obligataires ne sont plus du tout sûrs comme il y a 20 ans: ils font de leurs détenteurs les créanciers d'États désormais surendettés eux aussi... Bref, de l'argent qui peut se dévaluer en cas de crise.
  • Il existe tant de ramifications entre les banques, qu'une seule faillite risque de créer un effet domino. Regardez cette infographie du site MoneyVox qui retrace la complexité des groupes bancaires Français UNIQUEMENT (Ouvrir avec le navigateur internet). Imaginez ce qu'il en est au niveau mondial...


Leçon à tirer

Ce qu'il faut en retenir, c'est (qu'encore une fois), mieux vaut assurer vous-même ce à quoi vous tenez que de compter aveuglément sur les autres. Laisser 100% de votre épargne sur les placements classiques, en connaissance des risques, est parfaitement inconscient.

Le capitalisme tel que nous le connaissons risque une claque comme on n'en a jamais vu. Notre fonctionnement actuel tient grâce à une perfusion de crédits que personne ne pourra rembourser. Reste à savoir quand et comment cela va cesser...

Je vous invite à consulter les sources sur les garanties de votre épargne :


Je n'ai pas le pouvoir de refaire le monde seul, par contre, il ne tient qu'à moi de protéger ce que j'ai acquis.


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Point sur l’argent liquide

avoir un peut de cash à la maison permet de palier à de nombreuses situations d'urgence


Avoir l’argent physiquement dans votre poche comporte des avantages par rapport à l’argent virtuel dans votre compte :


Avantages

  • Quand vous l’avez, on ne peut pas en limiter l’accès.
  • Vous en faites ce que vous voulez.
  • Vous y avez accès instantanément, sans avoir besoin d'une connexion, d'un mot de passe, etc. 
  • Vous pouvez donner un petit quelque chose pour remercier votre petite voisine d’avoir gardé vos enfants 1h sans risquer de suspicion de travail dissimulé
  • il est facile de le transmettre à vos enfant (en respectant les règles fiscales bien sûr)
  • Pas de bug informatique ou panne pour vous bloquer


Au contraire, si le liquide vient à disparaitre au profit d’une monnaie totalement dématérialisée, voici les enjeux:  


Inconvénients

  • Quand tout est dématérialisé, les états peuvent connaitre instantanément les comptes de chacun. L'impôt sur l’épargne devient alors possible (Car plus d'échappatoire par les retraits).
  • Un simple ordre permet de bloquer/limiter/confisquer tous accès à la monnaie à une personne, un groupe ou une population.
  • La moindre entrée d’argent pourrait être taxée (même en vendant les vêtements trop petits de vos enfants par exemple sur brocante).


Cela ne semble pas si impossible, n'est-ce pas ? Militez pour l’argent liquide en l’utilisant le plus possible afin qu’il demeure.

Le prix à payer est faible : trimbaler des centimes dans les poches, devoir faire l’appoint à la caisse et devoir retirer régulièrement au distributeur. Personnellement, je le fais sans hésiter.

Nos voisins allemands sont les plus grands utilisateurs/défenseurs du liquide.


Évitez au maximum les paiements Apple-pay, le sans contact et même la CB




Qui est concerné ?

A vous de prendre votre épargne en main

Eh bien tout le monde ! Pas besoin d'être survivaliste pour avoir cet état d'esprit. Vous avez travaillé, vous avez le droit de mettre le fruit de ce travail à l'abri. Je peux comprendre que les "décroissants" sont contre ces pratiques capitalistes, mais chacun est libre de ses choix.

Que ce soit en prévision d'une faillite de banque, de crise monétaire, d'effondrement ou juste de bon sens, tout citoyen prévoyant peut assurer une part de ses économies. Aujourd'hui, on vous pousse à lâcher plus d'un mois de salaire pour un téléphone qui vivra 2 ans. Ne pensez-vous pas qu'il serait plus utile de créer une épargne ?

On ne va pas refaire la fable de la cigale et de la fourmi. Il vaut mieux cibler l'autonomie que de dépendre d'un système. Bref, cette démarche fait partie de ces bonnes pratiques que le plus grand nombre devrait adopter au même titre que posséder un filtre Berkey ou un Pure-Filters.


Lecture grand public sur l'économie :

Je vous invite vivement à lire la BD Economix: C'est un ouvrage de vulgarisation de l'histoire de l'économie. En le lisant, vous comprendrez vite que notre modèle capitaliste n'a pas été bâti au profit d'une minorité et suit une logique implacable de concentration de la richesse au fil du temps. Au détriment des autres bien-sûr. Il est préférable de prendre les choses en main !



Dans quoi investir pour avoir une épargne résiliente ?

Soyons clairs : L’argent n’est qu’un moyen, pas une fin en soi. Il vaut donc mieux l'utiliser pour vivre, investir dans du matériel utile, faire plaisir à ses proches plutôt que dormir sur une montagne de pognon.

Rappelez-vous aussi que certains biens d’aujourd’hui peuvent subir une forte inflation lorsqu’ils sont rares. Vous n’avez qu’à regarder le prix des masques lors de la crise du COVID : Les prix ont été multipliés par presque 20 en quelques mois. Il est ainsi plus utile d’utiliser judicieusement votre argent que le stocker. Si après vous arrivez encore à mettre de côté suffisamment, vous pouvez envisager ces options.


Un bon filtre à eau est un investissement santé/économie/résilience particulièrement pertinent. Bientôt 10 ans que l'on a nos filtres à gravité Berkey sans jamais aucun soucis.

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L'eau est fondamentale pour votre santé immédiate et encore plus en cas de situation de crise. Un bon filtre à gravité est un excellent point de départ, très simple d'emploi et hyper résilient.

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Priorités à envisager si vous pouvez vous le permettre :
  1. Conservez une épargne classique en banque (utilisable pour une nouvelle voiture, les études des enfants, la retraite, etc. Bref coller au système)
  2. Créez une réserve de cash en billets de banque : Argent toujours disponible, prêt à utiliser instantanément
  3. Investissez dans l'or : Un métal précieux à forte valeur, valeur refuge, moins encombrante que des billets et connu de tous. L'or est le plus à l’abri d’une crise inflationniste.
  4. Achetez un peu de métal argent : Un moyen accessible de posséder du métal précieux. Mais rapidement encombrant.
  5. Prenez des cryptomonnaies (le Bitcoin est la plus connue) : Les valeurs fluctuent comme des actions, à la hausse ou à la baisse et parfois de manière extrême (dans les 2 sens). Cela explique que ce choix arrive en bout de chaine. Par contre, son avantage est la disponibilité partout dans le monde et de manière décentralisée. 
  6. Stoker de l'or en coffre : si votre épargne classique est importante, vous pouvez en sécuriser une partie sous cette forme pour pallier à des risques d'inflation/confiscation, etc.

Voilà pour commencer à avoir une idée de ce qu’on va ensuite aborder. 

  • Encore une fois, on parle bien d'épargne et pas d'investissement. Avoir investi dans une société de l'immobilier, votre logement, du matériel, etc., c'est bien, mais ce n'est PAS l'objet de cet article.


Passons maintenant à plus d’explications sur chacun de ces placements...



Épargne résiliente : Les billets de banque

les bas de laines ont toujours existés. Ce n'est que du bon sens que d'avoir de l'argent liquide chez soi, pour les coups dures.

Le Choix numéro 1

Si vous ne pouvez vous en permettre qu’un, choisissez celui-là. Il est reconnu partout, utilisable instantanément et en cas de coup dur, il est tout à fait possible de toucher à cette réserve sans grande difficulté. Lorsque vous changerez d’avis sur le fait de garder cette somme chez vous, vous pourrez la "dissoudre" très facilement.

En revanche, la grosse contrepartie d’avoir des économies chez soi… C'est aussi de les avoir chez soi ! Vous ne déléguez plus la responsabilité de cet argent à la banque, et il est désormais chez vous, avec de nouveaux risques (exposé au vol, aux incendies, etc.). Pour votre réserve, préférez les billets courants : 20€ ou 50€ sont très bien.

Facile à utiliser, qui n’attirent pas l’attention et qui prennent moins de place qu'une pile de billets de 5 ou 10€. L’argent liquide est suffisamment courant et connu pour ne pas s’étendre sur le sujet plus longtemps.


Récapitulatif des avantages et inconvénients des billets de banque

  • Utilisable instantanément
  • Connu et directement accepté de tous
  • On peut créer facilement et discrètement sa réserve
  • Risque de vol: Prévoir un coffre et/ou des caches
  • Attention aux incendies : La meilleure protection reste un enfouissement dans le sol, mais c'est aussi moins accessible)
  • Ne conserve que peu de valeur si forte inflation



Épargne résiliente : L'or

les meilleures pièces en or pour un investissement et une épargne survivaliste.


Une bonne assurance

La valeur refuge par excellence

On dit souvent de l'or que du fait de sa rareté et ses propriétés (ne s’oxyde pas, malléable, très bon conducteur électrique, etc.), il a une grande valeur intrinsèque. Alors qu’un billet n’est qu’un bout de papier.  Pourtant, de mon point de vue, l'or c'est nul! C'est qu'un bout de métal au même titre qu'une cuillère. Une pièce d'or de 31 g coute 1600 €.

Je trouve bien plus résilient d'acheter 1600 € d'outils (qui eux ont une vraie valeur d'utilité et de potentiel de création) plutôt qu'une pièce ! Mais ce chapitre traite de l'épargne : L'or n'a de valeur que celle que les gens lui donnent. Ça n'a pas de sens, mais c'est comme ça dans le monde entier depuis toujours. Il faut l'accepter, et en jouer.

Si vous possédez 10 grammes d’or, ils auront toujours de la valeur en temps de crise. Une pièce en or, de la taille d’une pièce de 20 centimes d'euro, vaut presque 500 euros : C’est donc un moyen de concentrer une grande valeur sur un petit volume.

Alors, oui, il existe de la spéculation sur l’or, son cours augmente et diminue. Mais gardez en tête qu’ici, nous ne cherchons pas à faire du profit à la revente, mais plutôt à garder un matelas de sécurité qui aura toujours une valeur, il faut le voir comme une assurance, surtout contre l'inflation et l'hyper inflation.


Sous quelle forme posséder de l’or ?

Attention, quand on parle d’or, on parle bien de la matière, du poids. Si vous avez un bracelet en or payé 300€, il se peut que son poids de métal précieux ne représente que 80 €, et le reste de son prix est de travail de l’orfèvre pour en faire un bracelet. Et il se peut très bien que votre acheteur se moque du créateur et que seul le poids intéresse. 

C’est pourquoi avec cette option, il est préférable d’opter pour des pièces de monnaie plutôt que des bijoux/Rolex et j’en passe : ils n’ont leur valeur uniquement auprès de connaisseurs ou les collectionneurs. Après si vous vous faites plaisir avec un bracelet et que c’est du métal précieux, vous faites d’une pierre deux coups.

Comme c’est un produit précieux, il attise les convoitises, et donc aussi les contrefaçons. Oubliez les histoires de poinçons, cela ne vaut rien. Un spécialiste regarde votre or à la loupe, pèse, utilise de produits chimiques pour déterminer les matériaux. Vous n’êtes pas spécialiste.


Comparer les pièces

Tout d’abord, sachez qu'il existe énormément de pièces de beaucoup de pays qui continuent à être frappées tous les ans. En France, seule des monnaies de collections (Monnaie de Paris, etc.) sont frappées et ne sont pas intéressante pour notre objectif d'épargne. Ce n'est pas soucis, car de nombreux pays / producteurs sortent des pièces de différentes tailles pour tous les budgets.


Le prix d'achat 

Oubliez la valeur frappée sur la pièce (Le chiffre gravé). Par exemple celles frappées 20 $ valent largement 1500 € (Prix au poids)! Cette valeur inscrite est juste un reste historique. Sachez qu’à poids d’or fin équivalent, les prix des pièces sont relativement alignées sauf si une notion de collection entre en jeu.

Ci-dessous un exemple de comparaison de 3 pièces : Le but sera de  déterminer le meilleur rapport €/g et ainsi choisir l'option la plus avantageuse.


(les prix sont ceux du jour de la rédaction de cet article et peuvent fortement évoluer).

CRITÈRE

20 Fr NAPOLEON

1/2OZ EAGLE

1OZ KRUGERRAND

Prix d'achat

320 €

838 €

1580 €

Poids en or fin

5,80g

15,55g

31,12g

Cout de revient
(Prix / poids)

55,17 €/g

53,91 €/g

50,77 €/g

Visuel des pièces

Pièce d'or 10F pour l'épargne résiliente


La facilité d'utilisation

Évidemment, comme pour tout, les petites sont moins intéressantes du point de vue «quantité/prix ». Néanmoins, elles sont plus pratiques pour l’échange.

Une pièce d’1/10 d’once vaut actuellement environ 170 €, contre 1500 € pour celle d’une once. À quantité d’or égale, vous payerai donc 200 € de plus pour les 1/10, mais elles seront beaucoup faciles à échanger au quotidien.


Le titre

Autre critère : le titre. C'est le pourcentage d'or fin que contient la pièce. Il varie de 999,9‰ (or quasiment pur) à 333,‰ (1/3 d'or). Oui 999,9‰ c’est effectivement du concentré de métal précieux.

Mais on a vu plus haut que c'est un matériau très malléable. Donc à ce taux, les pièces se rayent, et s'abiment facilement, ce qui peut éventuellement compliquer la revente.


astuces pour DÉTECTER une fausse pièce d'OR

Pour reconnaitre une fausse pièce, il existe 2 astuces low-tech accessible à tous, qui écartent la majorité des fausses pièces :

  • Un aimant (Puissant de préférence) ne doit pas coller à la pièce.
  • Vérifiez son poids (de nombreux sites indiquent le poids des pièces pour vous servir de référence).
Une balance de précision: Un outil idéal pour détecter de fausses pièces

Balance de précision pour détecter les fausses pièces au poids suspects

Aimant néodyme: Un outil idéal pour détecter de fausses pièces

Un aimant au néodyme (Supportant 8 kg avec crochet pour le manipuler facilement et pouvoir l'utiliser à autre chose si nécessaire)


Avantages et inconvénients de l'or

  • Valeur importante
  • Durable, inoxydable
  • Bonne valeur à la revente
  • Facile à transporter : une pièce d’1 once d’or équivaut à 80 billets de 20€…
  • Nécessite d’être échangé pour avoir des billets
  • Cher à l’achat
  • Expertise nécessaire pour repérer les faux
  • La moindre petite pièce dépassant 100€, ce n'est pas envisageable pour acheter une baguette



Comment Acheter de l'or en toute sécurité

Dans l'absolu, il n'y a pas de mauvais choix pour des pièces en or,

  • tant que vous ne rentrez pas dans les pièces de collections.
  • Et tant que vous restez sur des boutiques sérieuses

Les Napoléon et similaires sont bien, mais je trouve que les pièces modernes réservent moins de surprises. Optez pour un panachage de petites pièces de différentes valeur. Si vos moyens le permettent, vous pouvez prendre plus gros !


RAPPEL : Cet article n'est PAS un conseil en investissement !


Pour acheter de l'or en toute sécurité, vous pouvez vous rendre en boutique, mais vous pouvez également le faire de chez vous. Les tarifs varient autant d'une boutique à l'autre que d'un site à l'autre.


Acheter de l'or sur internet

achat-or-et-argent.fr

Notre préférence va sans conteste à achat-or-et-argent.fr qui n'est pas cher et qui livre en scellé. 

Achat or et argent: un site sérieux qui porte bien son nom

Vous avez le choix de retirer votre commande dans l'une des nombreuses boutiques du groupe, ou en point relais ou encore, tout simplement de vous faire livrer en Colissimo pour quelques euros. N'habitant pas à proximité d'une boutique, c'est l'option que nous avons choisi à plusieurs reprises. 


Comment se passe un envoi postal ?

Le colis discret est remis contre signature. Vous pouvez aussi vous faire livrer sur votre lieu de travail. À l'intérieur de l'enveloppe : votre facture et votre commande sous sachet scellé.  

lettre reçue de la société or-et-argent.fr. Aucune information sensible ne figure sur l'enveloppe.
réception de l'enveloppe contre signature de la société achat-or-et-argent.fr Discrétion assuré.
details de l'intérieur de enveloppe de la société achat-or-et-argent.fr
En sachet scellé, et avec la facture, il est facile de revendre son or.
piece d'or krukerrand d'afrique du sud. Une valeur sur pour une épargne survivaliste résiliente
piece d'or krukerrand d'afrique du sud. Une valeur sur pour une épargne survivaliste résiliente




Epargne résiliente : L'or en coffre

Stocker votre or en coffre peut aussi faire parti de votre stratégie de résilience

Des sociétés vous proposent que votre or soit confié à leurs soins dans leurs coffres. Oui, cela règle le problème du cambriolage, en revanche, vous l’aurez compris, en cas de besoin, si vous n’avez rien de physique sous la main, alors vos métaux sont aussi virtuels que vos billets de banque…

J'ai choisi de vous parler de l'or en coffre dans un chapitre distinct, car même si l'on parle d'or, son éloignement en fait quelque chose qui semble moins adapté à une stratégie de résilience.

Soyons clairs, je ne vous demande pas de choisir entre avoir de l'or chez soi ou en banque, vous DEVEZ en avoir chez vous, mais éventuellement opter pour les deux options à la fois. Dans le contexte actuel, cette option est à envisager sérieusement, et je vais vous expliquer pourquoi.


Les points d'attentions dans le choix du coffre

Pour que cela soit une option intéressante dans une optique de résilience, il y a 3 conditions principales à respecter:

RAPPEL : Cet article n'est PAS un conseil en investissement !


1. Vous devez acheter de l'or physique

Des pièces qui vous appartiennent. On parle alors d'or dédié, le certificat de stockage est à votre nom propre, pas à celui du courtier qui vend les pièces. C'est-à-dire que vous possédez bien ces 10 pièces et pas 1/20ème de lingot partagé avec d'autres clients du courtier.

2. La société doit être en mesure de vous restituer votre or

Que ce soit par envoi ou en main propre, et surtout le plus facilement possible. Cela signifie donc qu'il ne doit pas y avoir une multitude d'intervenants, en dehors du propriétaire du coffre.

Ce point est aussi la garantie de ne pas être coincé avec votre courtier au moment de la revente : Il sait que si ses prix sont trop bas, vous retirerez votre or et irez voir ailleurs.

3. Le coffre ne doit pas appartenir au réseau bancaire

Votre vrai or doit simplement dormir dans un vrai coffre, pas être utilisé dans les banques qui le feront travailler, ou qui s'en serviront comme actif pour rembourser leurs dettes en cas de krach. Et dans l'idéal, ce coffre se trouve dans un pays étranger (En suisse par exemple).

Les inconvénients et risques d'un coffre

Comme tout dans la vie, le risque zéro n'existe pas. Les principaux risques sont:

  • Impossibilité pour vous de vous rendre au coffre pour récupérer vos pièces
  • L'entreprise fait faillite et le gérant se sauve au panama avec les lingots de tout le monde.
  • Un embargo sur le pays rendant l'accès difficile à vos avoirs.
  • Bref, tout ce qui éloigne votre métal jaune de vous au sens propre et figuré.

Remarquons au passage que certains de ces risques peuvent être atténués si vous répartissez votre or sur au moins 2 sociétés différentes.

Quant aux inconvénients, il s'agit surtout des frais de garde tous les ans. Nous verrons différentes formules lorsque nous présenterons des sociétés en fin de cette partie.

On peut aussi citer que ça ajoute un peu d'administratif : conserver précieusement les factures et les inclure dans votre sauvegarde administrative.


Les avantages du coffre

En survivalisme pur le coffre en Suisse n'est pas souhaitable. Cette alternative est plus intéressante dans une période comme celle actuelle:

  • L'économie est incertaine, car elle doit faire face à des défis inédits dans l'histoire moderne.
  • L'épargne en sur livret, en assurance-vie est véritablement vulnérable en cas de crise de l'euro (pour rappel: Fond monétaire incluant des "fond pourris", états garants bien trop endettés pour être une garantie fiable).
  • Et pour autant, continuer de vivre, faire des projet, des investissements, etc.

Eh bien sachez que conserver de l'or en coffre est quasi équivalent à garder des euros sur un livret!


Voici une liste de ses avantages :

  • Pour un projet, le certificat de stockage a la même valeur qu'un relevé de compte: C'est de l'argent reconnu facilement par le système bancaire si vous voulez inclure tout ou partie de l'or en apport ou en preuve de capacité à épargner
  • Un appel à la société à qui vous avez acheté votre or, et elle vous le rachète au prix du marché. Quelques jours après, vous recevez cette somme sous forme de virement sur votre compte. C'est quasiment aussi simple que de récupérer l'argent sur un PEL.
  • Vous avez une garantie solide du fait que cette somme ne peut pas s'envoler en fumée en cas d'hyperinflation, au contraire sa valeur sera démultipliée
  • Bref, il est immobilisé, mais facilement récupérable, reconnu par le système. 
  • Il est soumis à un cours, son prix peut donc être plus bas au moment du retrait qu'à celui du dépôt. 
  • Il reste plus rigide qu'un livret A, où une simple connexion internet vous permet de virer instantanément des fonds sur votre compte courant.


C'est pour cela qu'en général on le prévoit plutôt comme garantie et comme matelas de secours plutôt que comme dépôt provisoire en vue d'un investissement à moyen terme. Je pense qu'un coffre trouve tout son intérêt pour protéger une partie de vos livrets, en gardant néanmoins les deux pieds dans le système.


Société conseillée

Comme tout ce qui a de la valeur, nous vous conseillons d'éviter les économies de radin qui risquent de se retourner contre vous: Choisissez un partenaire de confiance, stable et solide. Attention, il existe énormément de sociétés, nous ne les connaissons pas toutes et avons étudié les valeurs sûres. 

Notre préférence va à la société Goldavenue.com : C'est celle qui offre les meilleur tarif pour un service qui répond à nos critères:

goldavenue.com
  • Un service de livraison à domicile
  • un stockage à l'étranger (Suisse)
  • Hors système bancaire
  • Le rachat de votre or stocké
  • L'or vous sera restitué si le courtier fait faillite
  • Chaque pièce est numérotée et rattachée à votre compte nominatif
  • Des assurances
  • Des audits de sécurité

Coté tarif, c'est simple et en fonction de la somme stockée :

  • Gratuit si vous stockez moins de 10 000€, 
  • 8€/mois entre 10 000 et 100 000€
  • 0,5%/an de la valeur stockée au delà de 100 000€



Épargne résiliente : L’argent métal

Les meilleures pièces en argent pour un investissement et une épargne survivaliste.


Globalement, l’argent possède les mêmes avantages, inconvénients et intérêts que l’or. On ne va pas tout redire. La grosse différence est au niveau de son prix : c’est un métal précieux très abordable. À la portée de plus de bourses, et du coup plus facile à échanger.

En contrepartie, il sera plus volumineux que l’or. Les deux sont donc complémentaires et nous conseillons de panacher entre ces 2 métaux précieux. Si vous souhaitez bénéficier de tarif avantageux, sachez que tous les vendeurs pratiquent des prix dégressifs sur la quantité. N’hésitez pas à comparer et vous associer en famille ou entre amis pour profiter de meilleurs prix !




Épargne résiliente : Les cryptomonnaies

Une monnaie décentralisée n'a pas de frontière

Intérêt des cryptomonnaies pour la résilience

Les "cryptos" comme on dit sont encore jeunes, mal connues du grand public et avec des valeurs fluctuant au gré de la spéculation. Ce n’est pas le plus sûr donc, c’est pourquoi nous le proposons en dernier choix. D'ailleurs la chute des cours de la crypto sphère entre janvier et juillet 2022 explique cela. Néanmoins, cela reste une possibilité qu'il ne faut pas ignorer.

RAPPEL : Cet article n'est PAS un conseil en investissement !


Leur principal avantage est de ne pas dépendre d’un gouvernement ou d'une institution, c'est la décentralisation. De plus, elles sont accessibles partout dans le monde.

En gros, ce n’est plus une banque qui est l’intermédiaire des transactions, c’est l’ensemble des utilisateurs. Il n’y a donc plus de notion de gouvernance d’états ou d’institutions sur ces monnaies. Le seul moyen de confisquer ces monnaies est d'avoir votre mot de passe !

Une fois vos cryptos en poche, vous pouvez les gérer facilement sans demander d'autorisations. Vous pouvez les transférer, les vendre, les échanger. Sur certaines opérations, il y a des frais. C’est plus compliqué n’est-ce pas ? Et c’est rempli de termes anglais. C'est pour cela que nous allons quand même prendre du temps pour vous expliquer, même si ce n'est pas le choix prioritaire.  


Si vous voulez comprendre le monde des cryptomonnaies, rendez-vous sur mon article dédié : Cryptomonnaie et résilience


À faire dans l'immédiat: s'inscrire sur une plateforme d'échange

Pourquoi ?

Nous vous conseillons d'ouvrir un compte même si vous ne voulez pas de cryptos dans l'immédiat. L'inscription est gratuite. Pour pouvoir effectuer des opérations (Placer en une fois une somme importante ou pour tout retrait), vous devrez envoyer une copie de votre carte d'identité, faire des photos de vous, et s'en suivra un traitement de 10 jours.

Dans l'hypothèse où vous devriez utiliser ce service pour placer/retirer rapidement de l'argent ou autre, ces contrôles vous en empêcheraient. C'est pourquoi nous vous conseillons de faire cette inscription et les vérifications dès à présent. Ça ne coute absolument rien et on ne sait pas de quoi demain sera fait.


Et concrètement ?

Nous conseillons Binance et kraken.  Binance car c'est un leader mondial, et que ses frais sont vraiment bas comparés aux autres. Quant à kraken, cet exchange historique, très simple et très sécurisé, beaucoup plus simple pour débuter. Mais il existe de nombreux autres exchanges, à vous de choisir.

Utilisez notre lien de parrainage qui diminuera d'encore 10% vos frais de transaction: Créer un compte Binance. Remplissez les informations demandées jusqu'à validation de votre compte (Les classiques: Nom, prénom, adresse, email, etc.)

Pour créer un compte Kraken, c'est plus simple et plus beaucoup plus rapide. Vous trouverez les détails des inscriptions, vérifications et sécurisations pour ces deux exchanges dans nos chapitres "Sécurisez votre compte" et "Faites vérifier votre identité" de notre article Cryptomonnaie et résilience


Acheter, échanger, vendre ses cryptos

Cet article n'est pas là pour vous apprendre à utiliser un logiciel. De plus l'interface changeant régulièrement, le mieux est de consulter le plus récent des nombreux tutos qui existent pour apprendre à l'utiliser. On vous l'a dit, c'est un peu plus compliqué, et ça demande du temps.

Mais rassurez-vous ça n'est pas insurmontable. Si vous avez déjà créé et authentifié votre compte, acheter des Bitcoins vous prendra 5 min encore 5 de plus pour comprendre la vente. Je vous renvoie au chapitre "Exercice pratique: Acheter et virer des cryptos" de notre article Cryptomonnaie et résilience.


Placement risqué: Ne pas déposer son argent sans précautions

Laisser dormir des cryptos

Il s'agit d'avoir des cryptos et ne pas y toucher, un peu à l'image d'une épargne.  qui dort. Dans ce cas, le plus sûr est de les laisser sur un stablecoin sûr (USDC) ou le traditionnel Bitcoin. Pourquoi celles-ci?

Les stablecoins collent au $, et sont donc moins soumis aux fluctuations. Dans ce jeune univers, il faut que vous sachiez qu'en 2022 une stablecoin réputée (La terra de Luna) s'est écroulée en moins d'une semaine. Ce qui a tiré ensuite l'ensemble des  cryptos par un mouvement de panique général et une perte de confiance. Normalement Pour 1USDC, il y a derrière 1 vrai $. C'est la plus sûre des stablecoins.

Quant au bitcoin, c'est la plus sûre des cryptos, celle qui influe sur toute les autres. Donc acheter l'étalon est moins volatile que ses "dérivés".

Dans tous les cas le phénomène spéculation ne dois pas vous faire perdre votre sang froid. SI votre crypto s'écroule, elle pourra reprendre sa valeur initiale les années qui suivent, exactement comme en bourse. Il ne faut pas être pressé, et ne investir sur des valeurs sures. 

On se retrouve donc dans le même schéma que la finance classique. Que l'on aime ou pas cela, ça reste un moyen de diversifier vos placements et reste très liquide. Mais ce n'est clairement pas notre préféré.


Le trading

On l'a dit dès le début, les cryptomonnaies sont soumises à de la spéculation, donc des prix qui varient à la hausse (vous gagnez de l'argent à y laisser vos cryptos) ou à la baisse.

Vous pouvez placer des stop-limit, c'est-à-dire des ordres automatiques en fonction de seuils que vous définissez : Lorsque votre crypto baisse en dessous de la limite, votre exchange échange alors votre crypto automatiquement pour vous éviter de trop perdre (vous fixez le pourcentage de coin concerné par cet ordre).

Et à l'inverse, lorsque vous passez au-dessus d'un autre seuil (et si vous avez des euros en réserves), votre exchange peut vendre pour sécuriser vos gains. Là encore, vous fixez le montant de votre réserve d'euros qui pourra être utilisé pour l'achat.

Vous aurez compris l'idée est surtout de prévoir des précautions pour éviter un crash (Au moins c'est possible et facile en crypto!). Personne ne possède de boule de cristal, on ne sait pas ce que seront ces cryptomonnaies dans 10 ou 20 ans...

Donc, surveillez-les et restez informé ! Surtout gardez à l'esprit que la spéculation est plus compliquée qu'on le pense et qu'il est aussi facile de perdre que de gagner. Mon avis personnel sur le trading, c'est qu'il faut s'y connaitre, c'est imprévisible, ce n'est pas si rentable, et c'est risqué. Bref, je ne suis pas fan.


Le staking

Tout comme pour une épargne classique sur un livret, il existe ce genre de placement en crypto, mais à des cours plus intéressant. Plus de 5% ne sont pas rares. Si vous voulez laissez "dormir" vos cryptos, c'est l'idéal, à condition de trouver du staking sur les crypto que vous possédez (il faut comparer les différentes plateformes, toutes proposent des produits différents).


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Quels montants investir en épargne résiliente?

mettez de la résilience dans votre épargne!

Il est toujours difficile de répondre à cette question, car cela dépend beaucoup des moyens de chacun, et de ses objectifs. Pour la réserve de cash, la moyenne Allemande est de 2000€. Ça me parait déjà plus que correct et rappelons que cet argent est juste déplacé de la banque vers votre domicile, il est utilisable dès que vous en avez besoin.

Gardez à l’esprit que les métaux précieux et les cryptos restent une assurance, et qu'en cas de besoin, vous pouvez récupérer cet argent sous forme de billets de banque. Gardez aussi en tête que l'or a plus rapporté que les livrets A ou les assurances vie depuis ces 20 dernières années, donc même si ce n'est pas l'objectif, c'est aussi un placement qui peut fructifier.

De plus, de nombreux facteurs peuvent intervenir et changer vos stratégies : Changement de fiscalité, crise, disparition ou avènement des cryptos... Autant de facteurs à surveiller de temps en temps pour s'adapter !



Pour conclure sur l'épargne résiliente

RAPPEL : Cet article n'est PAS un conseil en investissement !


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Notre démarche pour bâtir votre épargne résiliente

  1. La règle d'or : DIVERSIFIER
  2. Le cash en priorité.
  3. Mais lorsque l'épargne augmente, le but n'est pas de se retrouver avec des montagnes de billets qui ne sont finalement que du papier, D'où le passage à l'or.
  4. Ensuite, on se permet de diversifier un peu : L'argent donne un peu de souplesse par rapport aux montants de l'or, car une pièce fait moins de 25 €.
  5. Et enfin, on peut se permettre de mettre un peu en crypto, pour son côté plus "mobile", pour sa moindre dépendance de la finance classique et aussi par sa difficulté à être confisqué.
  6. Quant à un coffre, c'est une solution un peu parallèle pour y mettre un peu de votre épargne classique.


Finalement, cet article vous donne simplement des idées et a pour avantage de susciter la réflexion. À chacun ses choix, c'est vous qui voyez 🙂

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Nous nous définissons comme citoyens résilients. Nous développons dans nos vies des principes simples dans le but d'être plus indépendant avec une meilleure qualité de vie. En prime, cela permet de bien mieux surmonter les crises et les situations d'urgence et d'envisager l'avenir plus sereinement. [En savoir plus sur notre équipe et nous contacter] 

En cas de suggestions ou de remarques, vous avez à votre disposition un espace commentaire dédié sous les articles (votre commentaire sur le blog restera parfaitement pérenne, bien au contraire des réseaux sociaux éphémères). 

51 commentaires sur “Solutions pour une épargne résiliente : diversification, sécurité et gestion prudente des finances”

  1. Bonjour,

    Un grand merci pour l’article.

    Je me permets d’ajouter qu’à chaque fois que l’on souhaite se procurer des métaux sur internet, on doit envoyer une copie de sa pièce d’identité, donc cela reste assez bof si l’on souhaite passer sous les radars.
    Pour régler ce problème, j’ai découvert le site néerlandais bitgild.com où il est possible de commander sans envoyer sa pièce d’identité, et on peut même régler en crypto.
    J’ai effectué une commande et reçu au bout de 10jours et le tout était très bien emballé.
    Donc pour ceux que ça intéresse…

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour et merci John! Excellente initiative, j’ai proposé ce site dans l’article. Pour vivre heureux, vivons discrets, n’est ce pas? 😉

      1. Je t’en prie, c’est avec grand plaisir.
        J’ai cherché pendant de longues heures comment me procurer des métaux en passant sous les radars et hésité pendant un long moment pour commander dessus, et après avoir franchi le cap je m’étais dis que ça serait dommage de ne pas en faire profiter à d’autres personnes voulant une résilience financière.
        Seul inconvénient: un minimum de 150euros de commande, mais vu la qualité de service et la disponibilité du service client cela en vaut la peine.

    2. Bonjour
      L’article est intéressant mais les conditions d’extraction de l’or sont loin d’être éthiques et écologiquement acceptable. Après, les banques investissant elles mêmes dans des affaires peu respectueuses ce n’est pas simple.

      1. Thomas - Mouton Résilient

        Bonjour Solène.
        Là c’est le problème de la mondialisation: On ne sait pas ou on ne veut pas savoir tout ce qui se passe loin de chez nous. Et les industries en jouent pour tirer les marges au détriment de l’humain. C’est vrai pour l’or, le textile, l’alimentaire, les matières premières, l’électronique… Je ne sais pas si une chose échappe à la règle. il faut malheureusement essayer de faire au mieux avec ce dont on dispose. Quand la possibilité existe, les circuits courts sont vraiment les meilleures options: On alimente le tissus local, on connait l’origine, les producteurs sont plus responsabilisés…
        Néanmoins l’or repose aussi sur le marché de la seconde main, et là on entretient beaucoup moins le marché de l’extraction (on participe quand même à la pression demandeuse)

        1. « Quand la possibilité existe, les circuits courts sont vraiment les meilleures options ».
          C’est pour cela qu’on aurait aimé de la publicité pour la bourse française paymium.com (à côté de kraken et binance). Elle est d’ailleurs une des plus vieilles bourses au monde, si ce n’est la plus vieille.
          Honêtement : paymium est bien pour les achats en-dessous de 50 000 € et kraken (États-Unis) est bien pour les achats au-dessus.
          Binance (Singapour) est un site pas cher du tout, mais on s’y perd. Je ne connais pas un site plus fouillu.

  2. Excellent article, merci et bravo. Je vais sauter le pas, ça faisait un moment que je voulais mais faute de savoir… là je n’ai plus d’excuses. MERCI

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour. Heureux que cet article serve. C’est un pu sa raison d’être après tout!

  3. Morand Valérie

    Merci pour ce boulot super article et bonne pédagogie

    Dans la continuité de l autonomie et de la diversification
    Idée de sujet : la diversification juridictionnelle et fiscale
    Utilité de avoir plusieurs passeport pour soi ou à transmettre à sa descendance en cas de gros coups durs dans son pays….

    Bien à vous

    Valérie

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour et merci!
      J’avoue que jusqu’à cet instant le seul moyen pour moi d’avoir plusieurs passeports était un mariage avec un étranger… Ou un faux! 😀 Le sujet semble très intéressant, je le note!

  4. Article fort intéressant !
    MAIS car forcément, y a un “mais” 😀
    Aucune de ces épargnes n’est véritablement résiliente en cas de grosse crise économique et sociétale, comme au Liban actuellement ou en Grèce il y a quelques années, ou en cas de guerre – cf. ex-Yougoslavie – ou d’effondrement.
    En gros, tant que tout va bien… eh bien tout va bien.
    Mais si, dans nos sociétés occidentales riches, le système bancaire vient à tomber, alors tout tombe.
    Dès lors, quid de ces épargnes ?
    Le cash n’a d’intérêt que par rapport à un état intrusif qui veut mettre son gros groin dans vos affaires privées. Mais que l’état tombe et vous n’aurez plus sous votre matelas qu’un tas de papier tout juste bon à allumer le feu.
    Les cryptomonnaies ? encore faut-il avoir accès à internet.
    L’or et l’argent, voire les bijoux et objets de valeur ? Très difficilement transportables et rapidement dépréciés en K2KK (demandez aux Juifs fuyant le nazisme combien ils ont payé en or, argent et bijoux le moindre service basique). Qui plus est, payer quoi que ce soit en or attirera les convoitises et aura pour conséquence de potentiellement abréger drastiquement votre espérance de vie.
    Mais alors, vers quoi se tourner ???
    Deux pistes qui, à mon avis, devraient être privilégiées :
    -1- le foncier (terrain, bois, maison, champs…), notamment autour de votre BAD
    -2- les objets les plus recherchés pour le troc en situation dégradée, à savoir principalement médicaments, chocolat, café, armes, munitions, alcool
    Mais bon, jusqu’ici tout va bien, n’est-ce pas ? 😉

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour Percehaie Malebranche.
      Pour commencer, désolé de valider votre message avec du retard, il a été automatiquement envoyé dans les spams, et je n’y vais pas souvent. Merci pour votre remarque, elle est très intéressante.

      Je suis d’accord avec vous, sur le fait que l’argent, d’un point de vue pratique ne sert à rien. C’est vrai pour l’argent, l’or, la crypto, tout. Je l’ai répété plusieurs fois dans l’article, la priorité est de vous équiper concrètement. Notons aussi que le cadre de cet article se limitait au sujet de l’épargne, sans entrer dans la notion d’investissement.

      Si vous pensez être relativement bien équipé, et que votre épargne s’accumule, je ne trouve pas qu’il soit réaliste de stocker chez vous des milliers d’euros de munitions, de médicaments ou de chocolat. Du terrain et de l’immobilier, c’est plus crédible, cependant ça coute beaucoup plus cher. Et surtout, ça n’est pas liquide le jour où vous avez besoin d’acheter quelque chose de concret. Sans parler du fait que ce n’est pas transportable non plus. C’est pour cela que ces catégories relèvent de l’investissement et non de l’épargne.

      Comme dans tous sujets, il faut garder du recul et ne pas tomber dans l’extrémisme. Pour l’épargne, tous les supports ont leurs risques inhérents : L’or peut être confisqué, l’immobilier aussi. L’immobilier peut aussi être très lourdement imposé, l’argent subit l’inflation, la crypto subir une cyber-attaque… Rien n’est sûr à 100%, c’est notre monde réel, il faut composer avec.

      Donc soit on reste à ne rien faire en vivant dans la crainte éternelle, soit on se fixe comme objectif est de diversifier pour ne pas tout perdre. Et par définition quand une chose se casse la gueule, celles qui restent prennent de la valeur (Plus de demandes sur ces actifs, donc hausse du cours). Donc globalement on limite vraiment la casse.

      En attendant, il faut continuer de vivre et pour beaucoup d’entre nous, nous sommes amenés à piocher dans notre épargne de temps en temps: Il faut donc garder de l’épargne liquide à court/moyen terme.

      Néanmoins, je vous rejoins totalement : posséder des maisons, des hectares est très bien et représente un excellent INVESTISSEMENT. Mais pour beaucoup, cela relève de l’utopie, car cela demande une mise de départ, des finances solides, mais aussi une offre de biens disponibles (sans parler de faire la bonne affaire et ne pas tomber dans les pièges).

      La conclusion est donc : diversifiez, chacun à la hauteur de vos moyens. Comme toujours les gros capitaux pourront s’offrir plus de solutions.

      Finalement ce témoignage de VRAI effondrement apportera la nuance qui s’impose

      1. Je précise : En cas de coup dur, la valeur des champs va être démultipliée. Les fermiers propriétaires seront les nouveaux riches.

  5. Super l’article. Je vous rejoins à 100%. Tous ceux qui disent que l’or ça ne sert à rien et qu’en cas de crise, bah ça ne se mange pas, ils n’ont rien compris.
    Bien sûr que l’or, ça se fait APRES avoir constitué un cellier bien garni.
    En revanche, je suis surpris que l’Américan Eagle ne soit pas dans vos suggestions.
    Encouragements pour la suite !

    1. Pierre - Mouton Résilient

      Bonjour Paul,
      C’est ça. Il ne faut pas bruler les étapes. La clé restant la diversification.
      L’eagle est très connue outre Atlantique, mais moins pas chez nous, d’où ce choix.
      Mais cela reste une option tout à fait valable 😉

  6. Bonjour,
    Merci pour cet article exhaustif.
    Petite question, relative aux avoirs bancaires : récemment des ressortissants russes résidant en France ont eu leurs avoirs bancaires gelés (comptes, livret A…= (notamment à la SOciété Générale mais aussi à la BNP) alors même qu’ils n’étaient pas visés directement par les sanctions visant certains proches du gouvernement russe. On peut craindre que de telles mesures pourraient être appliquées sur décision gouvernementale française (par exemple (et au hasard) pour les non-vaccinés récalcitrants). Sans accès à nos comptes en banque, la vie devient de suite (beaucoup) plus difficile. Quelle solution de précaution préconisez-vous ? L’ouverture d’un compte en ligne hors UE (type Revolut par exemple) peut elle être considérée comme une mesure de protection efficace ?
    Merci de votre éclairage,
    cordialement,

    Gilles

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour Gilles.
      Désolé, votre message était dans les spams. Effectivement les banques respectent les lois et se soumettent à la justice. Comme n’importe quelle entreprise en fait. Par contre, ce n’est pas un caprice d’un dirigeant, il faut que ce soit une décision de justice. Et là il font ce qu’ils veulent. gel, confiscation etc.
      Pour votre exemple du vaccin, il est difficile, du moins actuellement d’imaginer une loi en ce sens (conseil constitutionnel etc.). Par contre dans les gouvernement totalitaire, j’imagine que cela est facile et qu’ils ne s’en privent pas..
      C’est l’inconvénient de la monnaie numérique: quelques ordres sur un PC bloquent tout. Les solutions à cela est d’avoir des comptes dans des banques étrangères, des cryptomonnaies, de l’or, du cash…
      PS: Précision sur Revolut: c’est une entreprise hors UE (GB), néanmoins leur banque est en Lituanie; donc pas tant hors UE…

      1. Les manifestants canadiens se faisaient menacer de blocage de compte bancaire.

  7. Beau boulot Thomas; j’estime cependant que mettre les cryptos dans les “choses à faire” est assez périlleux, même en dernier lieu, d’autant que ton article sur le sujet remonte à novembre, moment où Binance (et les autres) étaient au plus haut de tous les temps. Je pense que c’est beaucoup trop spéculatif pour être proposé au survivaliste moyen. Moi-même, plutôt bien informé – par nécessité, formation et profession – je n’ai jamais trouvé l’audace de m’y lancer.

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Merci ISO. Effectivement la crypto est une possibilité supplémentaire à ne pas négliger, mais ça n’est certainement pas par là qu’il faut commencer. Côté spéculation c’est pire qu’à la bourse!. Mais cette décentralisation est vraiment géniale. Je pense que maintenant que le bull-run a laissé place à la dégringolade, on peu investir avec moins de risque et attendre la remonté des taux. Tout est toujours histoire de cycles!

        1. Bonjour,
          Effectivement, ce sont des stablecoins basé sur d’autre support que le dollar. Néanmoins, il convient de vérifier la fiabilité de chacune. Le PAXG (adossé à l’or) est lui très fiable (cf. les audits)

  8. Avec les banques, il faut être ferme. Je te conseille à mon tour le test suivant: “écoutez, soit vous me donner mon argent, soit j’effectue sine die un versement dans la banque XYZ (de préférence une petite banque locale coopérative) et je clôture mon compte chez vous!”. Je te laisse deviner la suite.

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Les banques ne s’inquiètent pas de cela à moins d’être un TRES BON client… Les conseillers changent tous les 5 ans, donc difficile de créer de la sympathie… Toutes se sont alignées sur ce fonctionnement et ont la législation comme prétexte. Je ne suis pas aussi confiant que vous, surtout si c’est en période de crise où beaucoup de personnes tenteront cette approche…

  9. bonjour à vous et bravo pour ce site.
    j’étais moi aussi extrêmement enthousiaste par tout le nouveau paradigme qu’apportent les cryptos (monnaie+minage).
    -démonstration par le contre-exemple de sa valeur anti-inflationiste cet hiver. (elles se sont effondrées en même temps que les bourses américaines).
    -Toujours très intéressant par l’aspect décentralisé, égalisateur, pour contourner le système bancaire, passer les frontières ou les taux de change, anonymat sur internet (et même les convertir anonymement en or physique si l’on en croit un des commentaires). Il me semble en revanche que Binance ou autres ont toutes vos informations et peuvent les relier aux transactions, vous n’êtes donc pas si anonymes que ca. Et il n’est toujours pas possible de changer anonymement de l’or physique directement pour des cryptos (encore que, on doit pouvoir trouver preneur ou troquer directement avec particuliers)
    -pour en rester aux plateformes: celles-ci sont des entreprises physiques avec des serveurs, bureaux, employés et directeurs soumis aux caprices et aléas de l’état dans lequel ils sont (régulation, confiscation, exigence des données… la plus grande des plateformes est située en république Orwellienne, non?)
    -Si jusqu’à présent j’avais plutôt l’impression de réunir majoritairement des retex positif ( échapper à l’inflation au Venezuela, voire source de revenus avec minage compte tenu des taux de change astronomiques suite à effondrement de la monnaie, système anti-banques, de plus en plus de lieux dans le monde permettant de payer directement avec..)
    – je les trouve enfait extrêmement peu résilientes, en étant tributaires à la fois d’un réseau éléctrique et internet. Quid d’un scenario de section des câbles
    sous-marins? (possibilité russe évoquée depuis des mois, quasi certain en cas de scenario sur Taiwan qui verrait d’ailleurs possiblement le k.o. synchrone de leur alternative starlink), de l’électricité (ne vit-on pas déjà un combo gaz hors de prix + centrales nuk+barrages au chômage technique avec la sécheresse?) et cours fluctuant au gré de tweets (loin de la solidité d’une valeur refuge)..
    Ces réflexions s’appliquent bien évidemment également au système bancaire classique -> un retour à l’ère pré-informatique mondialisé est possible, adieu les virements interbancaires. on peut imaginer aller chercher le pain en comptant sa monnaie avec nostalgie du sans-contact

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Merci Kowloon!
      La cryptomonnaie est effectivement la solution la moins résiliente, ce qui explique qu’on la place en dernière position (et pour ceux qui peuvent se permettre ce risque). Par contre, pour les histoires de variations de cours, de spéculation, etc. eh bien, c’est vrai pour tout, il y a des périodes de haut et des bas. L’idéal est d’acheter quand tout le monde s’en désintéresse, comme en ce moment.
      La meilleure protection reste la diversification. Même avec pannes, l’argent n’est pas perdu, il “dormira” le temps que le système revienne. Et s’il ne revient pas, que ce soit des banques ou des crypto, ça restera dramatiquement puant pour tout le monde…
      Je suis très mitigé sur l’avenir de la crypto : Appropriation par une vraie société civile ou jouet de plus pour la finance capitaliste ? Il faut surveiller et rester agile !

  10. Bonjour, faut-il acheter de l’or maintenant alors que le cours est très haut?

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour.
      J’ai envie de vous dire “Acheter de l’or n’est jamais une mauvaise affaire”, SUR DU LONG TERME. Si vous l’achetez aujourd’hui pour le revendre dans 2 ans, je n’ai aucune idée, peut-être aurez-vous perdu de l’argent. Effectivement, il aurait mieux fallu l’acheter avant le covid, mais cela ne sert à rien de ressasser. Peut être que demain sera pire ?
      Je me répète, mais l’or, c’est avant tout une assurance, et la meilleure protection contre l’inflation et la perte de valeur de la monnaie. Et dans certains cas, ne pas perdre quand tous les autres perdent, cela s’appelle gagner.
      Si vous n’en avez pas, il n’y a pas de mauvais moment.
      À l’heure où j’écris ce message, l’or est au plus bas depuis plus de 2 ans, ça ne sera donc pas le pire moment…

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour. NON, le cash ne protège pas du tout de l’inflation, au contraire. La conséquence de l’inflation, c’est qu’avec 100€, vous pouvez acheter moins de chose qu’avant (prix plus élevés), que ces 100€ soient en banque ou chez vous. À la rigueur, c’est pire chez vous plutôt que sur votre livret A car il y a zéro intérêt à votre épargne.
      Le vrai rempart à l’inflation (sur long terme) c’est l’or. Après, il y a d’autres parades, mais c’est plus compliqué, moins accessible et on peut aussi perdre (bourse, etc.).

  11. J’hésite à acheter un peu d’or via gold avenue. Vous pouvez me confirmer:
    *pas de frais de garde en dessous de 9000€
    *retirable sous format physique
    *100% légal
    *sans taxe lors de l’achat
    *sans taxe lors de la vente
    *avez vous des retours “réels” (satisfaction, retrait, SAV…)?

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour Théo.
      Oui, je confirme tout ça mis à part :
      Les frais ont offert en dessous de 9500€ d’or fin (la prime ne rentre pas dans le calcul)
      À la revente, il y a la taxe sur la plus-value ou la flat taxe de 11% dégressif (voir la partie fiscalité de l’article). Le 2 sont possibles car les pièces sont scellées.
      Et oui, j’ai 2 retours réels: C’est simple et sans surprise.

  12. Paul Maréchal

    Bonjour Thomas,

    Que penses-tu de protéger une partie de son épargne bancaire en dollars, lorsqu’on voit que l’euro chute ?

    C’est une idée proposée par Charles Sannat, mais je m’interroge sur la disponibilité de cet argent en cas de besoin.

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour Paul.
      Effectivement, le dollar est une monnaie refuge. En cas de chute de l’euro, toutes les monnaies stables seront mieux que l’euro! Le dollar est plus stable.
      Cet argent est disponible, il suffit de le convertir. Si actuellement, vous achetez 1$ pour 1€ et qu’ensuite l’euro se casse la figure, vous vendrez chaque $ pour 6€ par exemple… Mais attention, cela NE VOUS RENDRA PAS ÉNORMÉMENT PLUS RICHE. Vous aurez plus d’euros en poches, mais tout coutera plus cher. Mais au moins, vous n’aurez pas perdu ce pouvoir d’achat contrairement à vos euros restés en France.
      À la rigueur, Un compte multidevise permet de faire ces changements de devises en quelques clics.
      Mais je pense que le meilleur rempart est de loin l’or (risque d’effet domino sur les devises, etc.), et surtout conservation maximale du pouvoir d’achat…

  13. Faire attention avec liquide, car l’état peut demonnaitiser un billet. Il y a quelques années l’Inde l’a fait avec la coupure la plus utilisée dans le pays et seulement les banques pouvaient racheter cette coupure.

    1. Thomas - Mouton Résilient

      Bonjour. Effectivement c’est arrivé en Inde avec les 2 billets les plus utilisés il me semble, sans avis préalable. c’est clairement destiné à faire disparaitre le liquide en sapant la confiance des peuples. Par contre, il reste toujours possible de les échanger en banque, ils ne sont pas totalement perdus…

  14. Bonjour. Quand je regarde la situation je me dis le plus sûr reste l’or non?
    Vous continuez à préconiser la crypto alors que le bitcoin chute a fond?

    1. Oui, l’or est le mieux, je ne le répèterai jamais assez.
      Pour la crypto, si vous voulez éviter la volatilité, prenez des USDC, cette stable Coin est de loin la plus sûre (il y a un vrai dollar derrière chaque USDC)! ET un cold wallet si vous voulez être indépendant des gros exchanges.
      Ensuite, et bien si la crypto est en pleine tempête, c’est aussi peut-être le moment de courir un risque : Acheter maintenant, en se disant que c’est le creux de la vague… Ce n’est pas mon domaine, et je ne suis pas du tout conseiller financier ! Je ne cherche pas à “faire de l’argent” mais à protéger…

      1. Ben dans ce cas effectivement investir en crypto en ce moment c’est le meilleur moment pour en perdre avec la faillite de SBF, binance qui est en train de suivre la même voie… En bref les banques c’est pas parfait mais les cryptos c’est pire

        1. Bonjour. Effectivement la période est tendue. Il ne faut pas confondre les crypto et les exchanges. La leçon de FTX est qu’il est largement préférable d’avoir votre réserve dans un wallet décentralisé. Par contre le concept des cryptos a encore du potentiel. A voir comment la régulation va se pencher sur la cryptosphère….

        2. Pour les cryptos, il faut s’y connaître. En plus, il faut investir quand on pense que c’est la fin des haricots.
          Il y a un bon blogue là :
          cryptomo.info

          NB: Il est devenu payant mais tout le contenu passé est gratuit.

  15. Bonjour Thomas,
    Merci de ce super article !
    Mais concernant l’or, perso je reste sur ma faim … … … car quelles sont les règles et taxations etc pour ce qui concerne la Belgique ?
    Dans notre pays, les règles semblent fortement différentes, et le fisc à l’affut …
    Merci d’avance de tes éventuels éclaircissements et conseils concernant ce sujet de l’or en Belgique.
    Bon we.

  16. Au sujet du cash, en terme de coupures à détenir, personnellement je garderais majoritairement des coupures de 5, 10 et 20, et très peu de 50 et plus. J’ai lu des retours d’expérience de la crise grecque, pendant laquelle des personnes n’avaient pas d’autre moyen que de filer leur bifton de 50 pour acheter leur pain pour 5 EUR, tout simplement parce que le commerçant n’avait pas (ou ne voulait pas rendre la monnaie). Les commerçants aussi avaient stocké leur cash en banque en fin de semaine et se sont trouvé sans monnaie le lundi pour recommencer la semaine… De plus pour une famille c’est plus simple de partager 100 EUR entre 4 personnes avec ces coupures plutôt que 2 billets de 50.

  17. On peut aussi mentionner le franc libre :
    C’est une monnaie « locale » imprimée par un ancien capitaine. Actuellement 1 euro vaut 1 franc libre.
    On achète des francs libres avec des euros et le capital accumulé par le capitaine est investi dans des terres agricoles et des forêts.
    On peut naturellement à tout moment renoncer à ses francs libres et exiger ses euros dépensés, lesquels sont immédiatement rendus.
    Il en a actuellement vendu pour plus d’un 1 306 000 euros.
    https://le-franc-libre.fr

    PS : Pour ceux qui veulent tout savoir : Effectivement, ce capitaine s’est fait arrêté par la Police sur dénonciation de la Banque de France et a passé 111 jours en prison. La partie numérique de sa crypto-monnaie n’était pas en règle. Cela est régularisé.

  18. Bonjour,
    J aimerait atteindre l autosuffisance.
    Cependant il faut beaucoup d argent pour cela ( acheter le terrain, faire son potager, élevé ses bêtes,…) et j’aimerais savoir quel Source d investissement vous conseillez pour atteindre cela ?
    Bien à vous

    1. Bonjour,
      Attention, l’autosuffisance sur fond de bienpensance et permaculture est un mythe au contraire d’être “plus résilient”.
      Le DOS (Domicile Optimisé Survivaliste) propose un concept plus réaliste.
      Gagner de l’argent ? Travailler et mettre de côté, pas de recette magique… Un business en ligne est une bonne source de complément de revenu (voire autonomie financière) sous réserve de ne pas se faire arnaquer par la tonne de vendeurs de rêves (faire preuve de bon sens et se lancer)

      1. Donc pour atteindre l autonomie financière, le seul moyen est de travailler et mettre de l argent de côté et monter un business ? L immobiliers et la bourse ne sont pas fiables selon vous ?

        1. Je n’ai pas dis ça.
          Il y a de multiples solutions selon les cas.
          De plus cet article parle bien d’épargne (argent dispo à la demande) et pas d’investissement (Faire travailler l’argent pour en gagner plus)
          Faites vos recherches perso 😉

Les commentaires sont fermés.

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